甘肅省民間借貸終審案件大數據分析報告

前 言

近年來,由于企業和個人財富的增長,加之國家對民間借貸行為合法性的認可,我省為順應國家金融發展政策在省內成立了眾多小額貸款公司、融資擔保公司、典當公司等民間資金融通公司。雖然民間資本的大面積流通促使了小微企業的發展和創業者起步階段的快速融資,但由于國家、省內并未出臺相關法律、法規對民間借貸行為進行有效的監管和把控,也沒有一定的市場規律和交易習慣遵循,致使民間借貸案件非標化、多樣化發展。近年來,我省爆發了大量民間借貸案件,已成為全省民事案由案件數量最多的糾紛。

2015年9月1日,《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》頒布實施,第一次明確、有效的規范了民間借貸案件的法律適用問題。

檢索步驟及檢索結果

一、檢索條件

數據來源:Alpha行業雷達&案例庫

裁判時間:2017年5月1日至2018年4月30日

案由:民間借貸糾紛

地區:甘肅省

數據采集時間:2018年6月1日

二、檢索結果

裁判地域及法院范圍設定為“甘肅”,裁判類型為“判決”,審理程序設定為“二審”,案由為民間借貸糾紛。據此共提取出裁判法院為甘肅省高級人民法院及各中級人民法院所審結有效樣本數據592條。

民間借貸糾紛具體情況分析

一、審理法院統計

數據分析:如圖所示,樣本數據中GDP較高的地區及人口較密集的地區,相應的民間借貸二審案件糾紛的占比也較大。蘭州作為甘肅省省會城市,GDP及人口密集度均占首位,案件爆發率亦居于首位。

二、借款主體統計

數據分析:民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。如圖所示,二審案件中的借貸雙方絕大多數為自然人,占樣本數據總量的95%。究其原因,自然人對民間借貸相關法律的認識不足導致在形成借貸關系時沒有留存充分、有效的證據,還有一些民間借貸行為多為熟人間資金周轉,基于信任,出借人往往忽視證據的留存。一旦借款人被訴至法院,易因證據瑕疵而致事實不清,故自然人之間的民間借貸案件上訴率高。出借人為法人的民間借貸案件上訴率低,主要原因為出借人多為小貸公司,其主營業務即為放貸,借款、擔保等合同制作完善,證據上較少存在瑕疵,故對借款事實的爭議不大。

三、上訴主體統計

數據分析:由于民間借貸糾紛案件均是由出借人發起,向借款人主張債權,故借款人為減輕或逃避債務,會以各種理由進行抗辯,導致借款人上訴率較高,占樣本數據總數的74% 。

四、上訴理由統計

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